¿Qué son los créditos hipotecarios?

Cuando se trata de materializar el sueño que tienen todas las familias colombianas de estrenar vivienda, los créditos hipotecarios emergen como un recurso invaluable.

En la Constructora Amarilo entendemos la importancia de este mecanismo financiero y estamos aquí para guiarte a través del proceso, asegurando que tu proyecto inmobiliario no solo sea una visión, sino una realidad concreta.

La esencia de un crédito hipotecario

En esencia, un crédito hipotecario es más que un simple préstamo; es un compromiso a futuro, una inversión en tu bienestar y el de tu familia.  

Al optar por uno, eliges un camino hacia la propiedad, donde una entidad financiera te brinda el apoyo económico necesario para adquirir tu hogar. Generalmente, esta ayuda cubre alrededor del 70% del valor total del inmueble, dejando el resto, conocido como la cuota inicial, en tus manos.

El Proceso de un Crédito Hipotecario

El proceso de obtener un crédito hipotecario puede ser visualizado en tres etapas clave:

• Cuota Inicial: Los expertos siempre recomiendan tener una cuota inicial lo más alta posible. Esto no solo reduce tu endeudamiento sino que también disminuye la carga financiera a largo plazo, que se ven reflejadas en las cuotas mensuales.
• Pago de Intereses: Inicialmente, las cuotas se destinan primordialmente al pago de intereses, es decir, el costo de obtener el capital.
• Amortización del Capital: Con el tiempo, comienzas a saldar el capital. Aquí radica una ventaja significativa: en los créditos hipotecarios para vivienda no existen penalidades por pagos anticipados, lo cual te permite reducir tanto el monto a pagar mensualmente como el plazo del crédito. De esta forma, si tienes otros ahorros o ingresos adicionales, podrás abonar a la deuda total, disminuyendo o tu cuota mensual o el plazo del crédito.

Detalles muy importantes

Al considerar un crédito hipotecario, es crucial estar atento a ciertos detalles:

• Montos y Tasas: Puedes acceder a créditos que varían considerablemente en montos, adaptándose a tus posibilidades y al valor de tu futura vivienda. Además, las tasas de interés están reguladas, asegurando equidad y protección en tu inversión. Te sugerimos que compares las tasas en diferentes entidades financieras para que puedas conseguir las más bajas posibles.
• Plazos: El período de amortización es el tiempo acordado para pagar el crédito. Extendiéndose de 5 a 30 años, este plazo influye directamente en el valor de las cuotas mensuales: a mayor plazo, cuotas más pequeñas, pero más intereses en total. La mayoría de los bancos en Colombia utiliza el sistema de amortización francés, donde al principio se pagan más intereses que capital, equilibrándose con el tiempo.
• En Pesos o en UVR: En Colombia, la ley permite que diversos entes financieros ofrezcan créditos hipotecarios, ya sea en pesos o en Unidades de Valor Real (UVR).  

La principal diferencia radica en cómo se maneja la inflación. Los créditos en pesos tienen una tasa de interés fija o variable con cuotas constantes si son fijas, lo que ofrece previsibilidad en los pagos. Por otro lado, los créditos en UVR están indexados a la inflación: el saldo se ajusta con la inflación, lo que significa que el valor de la UVR puede aumentar o disminuir, afectando así el monto de la deuda y las cuotas a pagar.

Mientras que los créditos en pesos son preferibles para quienes buscan estabilidad en sus pagos mensuales, los créditos en UVR pueden ser ventajosos para quienes esperan incrementos en sus ingresos o una disminución de la inflación a lo largo del tiempo.

• Gastos Adicionales: Estos incluyen el avalúo, el estudio de títulos y los gastos de compraventa, que generalmente representan cerca del 3.5% del valor del crédito.  

¿Dónde obtener un crédito hipotecario?

Sin lugar a dudas, los bancos son las principales fuentes de créditos hipotecarios, pero existen algunos programas gubernamentales para promover la adquisición de vivienda:

• 'Mi Casa Ya': Ofrece subsidios a la cuota inicial y a la tasa de interés para hogares con ingresos medios y bajos.
• Fondo Nacional del Ahorro (FNA): Permite la financiación de vivienda a través del ahorro previo de los trabajadores.
• Subsidios de Tasa de Interés: Reducen el costo del crédito al subsidiar una parte de los intereses.

Te sugerimos estar atento a estos programas y su reglamentación, pues periódicamente pueden existir nuevas alternativas o modificaciones a los existentes.

El camino hacia tu vivienda con Amarilo

Al Elegir un proyecto de vivienda de la Constructora Amarilo, no solo comprarás una vivienda con los más altos estándares de calidad y diseño; sino que nuestro equipo te asesorará en las dudas que tengas en tu proceso de gestión del crédito hipotecario.

Con nuestra experiencia y tus sueños, juntos podemos hacer realidad tu proyecto inmobiliario. No es solo estrenar vivienda, es comenzar una nueva etapa en un espacio que será el corazón de incontables recuerdos.